예대율 다시 하락세

유동성 급증… 저금리에도 은행 돈 몰려

시중에 돈이 넘쳐나면서 국내 은행들의 예대율(예금 대비 대출 비율)이 하락세로 다시 반전했다. 100% 아래로 떨어질지 주목된다.

국제신용평가사나 외신들이 한국에 대해 부정적 전망을 제기하면서 단골로 들이대는 잣대 중의 하나가 예대율인 점을 감안하면, 은행권의 예대율 낮추기 노력이 좀 더 요구된다는 지적이다.

●1월 100%… 2월 더 낮아질듯

5일 금융감독원에 따르면 국내 13개 은행(특수은행 제외)의 예대율은 지난달 말 현재 100.0%다. 1월(102.8%)에 비해 2.8% 포인트 떨어졌다. 예대율은 은행들이 대출 과당경쟁을 벌이면서 치솟기 시작해 지난해 7월 말 105.4%로 최고치를 기록한 뒤 점점 떨어지다가 올 들어 다시 상승했었다.

예대율이 한 달 만에 하락세로 다시 돌아선 데는 ‘유동성의 힘’이 크다. 시중에 돈이 워낙 넘치다 보니 초저금리에도 불구하고 은행 예금에 돈이 몰린 것이다. 지난달 원화 예수금은 전달에 비해 26조원이나 불었다. 특히 수시입출금예금인 MMDA는 기업체 뭉칫돈 등 10조원이 증가했다. 원화 대출은 6조원 증가하는 데 그쳤다. 대출 증가 속도에 비해 예금 증가 속도가 가파르다 보니 예대율이 떨어진 것이다.

●“英 146% 주장은 CD제외한것”

일부 외신들은 “예금 통계에 양도성예금증서(CD)가 포함돼 있다.”면서 다른 나라들처럼 CD를 제외해야 한다고 주장한다. 영국계 투자은행인 바클레이스는 CD를 제외할 경우 한국 18개 은행(특수은행 포함)의 예대율이 지난해 10월 말 기준 146%라고 주장했다.

비교 대상 10개국 가운데 호주(185%), 이탈리아(156%)에 이어 세 번째로 높다는 지적이다. 미국(109%), 영국(108%), 싱가포르(79%), 일본(77%) 등은 우리나라에 비해 낮았다.

양현근 금융감독원 은행 건전경영팀장은 “유럽 등 해외에서는 CD가 보편화돼 있지 않아 통계에 넣지 않는 것”이라면서 “그러나 우리나라는 CD가 거의 정기예금처럼 사용돼 제외시키는 것이 무의미하다.”고 반박했다. 이어 “예대율과 관련해 국제 사회에서 통용되는 공식 기준도 없다.”면서 “CD를 제외하면 국내 은행들의 예대율이 올 2월 말 현재 118.8%로 올라가지만 (한국은행 방식대로) 통장식 은행채를 예금에 넣으면 예대율이 84%로 떨어진다.”고 지적했다.

윤용로 기업은행장은 “국제 신용평가사들이 예대율 문제를 계속 제기하는 만큼 (예대율을) 낮추려는 노력은 필요하다.”고 강조했다.

안미현기자