[보험빅뱅 생존게임 시작됐다] (하) 소비자 영향은

설계사 상품판매 ‘수익률게임’ 우려 보험사 재무건전성 따진후 계약을

보험업계가 앞으로 겪을 환경변화는 소비자들의 이익과 연결돼 있다. 설계사 전속주의 폐지나 교차판매가 실시되면 소비자는 한 설계사로부터 여러 회사의 상품을 살 수 있다. 인수·합병(M&A)을 거치면서 보험사의 재무건전성이 좋아져 계약자는 보다 안심할 수 있게 된다. 그러나 업계가 ‘시장 여건 미성숙’을 들어 반발하고 있어 이런 변화가 언제 가능할지는 미지수다.

현재도 독립대리점(GA)에 소속된 설계사들은 계약을 맺은 여러 보험회사들의 상품을 팔 수는 있다. 그러나 보험사들이 영업망을 넓히면서 GA 설계사들을 1차로 영입하는 등 GA가 아직 활성화되지 않았다. 이달말로 예정됐던 생명·손해보험 설계사간 교차판매는 지난 2003년 실시 예정이었던 것을 3년 미룬 것이다. 이를 2년 더 미루는 안이 이달 안에 국회를 통과할 가능성이 크다. 설계사에 대한 보험회사의 칸막이가 없어지면 소비자는 설계사 1명으로부터 여러 회사 상품을 비교해 자신에게 가장 적합한 상품에 가입할 수 있지만 설계사가 수수료를 많이 주는 회사의 상품을 팔 가능성이 크다는 점을 간과해서는 안 된다. 펀드판매 자격을 가진 설계사들은 펀드도 팔 수 있다. 펀드의 경우 원금손실 가능성에 대해 충분히 알리지 않을 수도 있다. 따라서 설계사에게 모든 것을 맡기기보다 소비자가 상품설명서를 읽어보는 등 금융상품에 관심을 가져야 한다.

지난 3월말 현재 생보업계 총자산은 22개사,239조원이다. 손보는 29개사의 총자산이 49조원에 이른다. 은행이 지난해말 기준으로 총자산 1232조원에 은행수 18개임을 고려하면 우리나라 보험시장은 규모는 작은데 회사수가 많은 편이다. 중소형 보험사들이 M&A설에 시달리는 것도 이와 무관하지 않다. 보험소비자연맹에 따르면 보험사들의 지급여력비율(보험사가 보험금을 제때 지급할 수 있는지를 나타내는 지표)은 생보사가 평균 241.4%, 손보사가 평균 197.4%다. 생보사들은 상장안이 확정되는 대로 상장하겠다는 방침이어서 이럴 경우 자본금이 늘어나면서 지급여력비율이 대폭 개선될 전망이다. 손보사들은 M&A를 통해 지급여력비율이 높아질 수 있다.

M&A가 진행되는 과정에서 보험 가입자가 직접적으로 겪게 될 불편함은 없지만 마음고생을 할 수 있다. 지난 2001년 생보업계의 구조조정 당시 기존 계약자를 자산부채이전(P&A) 방식으로 인수 보험사에 넘겨 기존 계약자를 보호한 선례가 있다. 보험업계 관계자는 “이젠 소비자들도 자기가 연금을 받게 될 20∼30년 뒤까지 남아있을 보험사를 고르는 지혜가 필요하다.”고 충고했다.

전경하기자